• 搜尋文章/影音
  Yahoo奇摩健康頻道合作夥伴

退休,是惡夢還是美夢?突破2個盲點,安穩退休才不愁

退休,是惡夢還是美夢?突破2個盲點,安穩退休才不愁
【早安健康/林奇芬(Money錢雜誌顧問)】提早退休是許多人的夢想,但除非自己加快存退休金,否則退休不是美夢,可能是惡夢。大多數人理財時,都是從自己願意承擔的風險高低來考量,但存退休金還要考慮可投資時間長短。目前有二種退休理財產品,一種是根據風險高低來配置,一種是根據時間長短來配置,我們就來比一比他們的差異點。

一,目標風險型產品

  保守型 穩健型 積極型
股票比重 30% 50% 70%
債券比重 70% 50% 30%
說明:以上比重僅為參考,非絕對值。

一般我們投資理財前,會先做投資屬性測驗,了解自己是哪一種投資人。如果不喜歡虧損、不想要承擔波動的人,大多屬於保守型投資人,較適合股票投資比重低,債券投資比重高。如果想要高報酬、願意承擔高風險,則屬於積極型投資人,較適合股票比重高,債券比重低。

但這樣做有一個風險。如果你是一位年輕保守的投資人,從30歲開始理財,卻選了保守型產品,長期下來資產增長幅度極小,無法滿足富足退休需求。如果你是一個積極型投資人,但目前已經超過60歲即將退休,若仍選擇積極型產品,可能讓自己的退休金暴露在較大風險下。

二,目標日期型產品
  距目標日期10年 距目標日期20年 距目標日期30年
股票比重 50% 70% 90%
債券比重 50% 30% 10%
說明:以上比重僅為參考,非絕對值。

另一種退休理財產品稱為目標日期型,不需要了解投資人的風險屬性,只需要知道距離退休時間長短。如果距離退休日期剩10年,算是相對較短時間,則投資組合配置相對保守,並逐年增加債券比重。如果距離退休日期還有30年,則還有漫長理財時間,投資組合會較為積極,以股票投資為主,但也會逐年降低股票比重,增加債券比重。

這類產品的好處是,投資人不需要自己去調整投資組合的風險屬性,由基金經理人根據距離退休時間長短來決定股債比重。缺點是不考慮個人風險屬性,可能保守型投資人持有積極型投資組合,積極型投資人持有保守組合。

以上二種產品各有優缺點,重點還是回到自己身上。下一頁二個盲點,必須要突破,才能真正累積退休資產!

精選推薦文章與影片

MORE 〉

專題報導

歡迎關注早安健康 LINE @

everydayhealth-line-join-qrcode