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2019「癌症險」改版,這3種癌重大疾病不賠!快檢查手上保單

2019「癌症險」改版,這3種癌重大疾病不賠!快檢查手上保單
【早安健康/淺談保險觀念】以下內容相當複雜,建議有約5分鐘的空閒時間再慢慢閱讀。

2019年主要更動的兩個項目:「癌症險」與「嚴重特定傷病險」



癌症險定義的修正,是為了配合「2016年重大疾病險」使癌症理賠標準一致,不要出現「癌症險的癌症」跟「重大疾病險的癌症」這種不同的理賠標準。

針對這點,大仁建議延伸閱讀:【新版重大疾病險:甲型乙型條款分析】[ 連結]這系列文章,釐清2016年的時候重大疾病到底做了什麼修正,如此一來你再看這篇會才會有更深刻的理解。

2019年開始,注意癌症保險定義全面改變!

「嚴重特定傷病險」的定義修正,設定了【22項疾病】

嚴格來說不是修正,而是正式有一個統一的條款標準(延伸閱讀:什麼是重大疾病?特病傷病?重大傷病?[ 連結])。

因為以前特定傷病險是沒有官方標準可以參考的,也就是說可能出現A家跟B家的特定傷病條款不同的情況。

關於這種條款不一致而產生理賠標準不一的情況,大仁以下隨機拿兩個特定傷病條款來做解析:

以「良性腦腫瘤」為例:
良性腦腫瘤舊版保險條款
上面的條款提到要「一肢以上機能完全喪失」。
下面的條款卻多了「肌力低於 2/5(含)以下者」也可以。

看到這邊你可能覺得多這段條款沒什麼,但大仁要說,這差多了好嗎!!!

病患在做復健的療程之前,通常會先用肌力評估來測試病人的肌肉力量,我用成白話文大家會比較容易明白,以下用「手臂」為例子:

0分:完全不能動
1分:可以看到肌肉會動,但沒有任何動作
2分:手放在桌上可以橫向移動,但無法舉手(對抗地心引力)(重度)
3分:可以舉手,但沒辦法推開阻力(有東西擋著就舉不起來)(輕度)
4分:可以抵抗部份外來阻力(將東西稍微舉起來)
5分:正常

(延伸閱讀:105年新版重大疾病分析:【腦中風後殘障】[ 連結])

看到差異在哪裡了嗎?

「機能完全喪失」→ 指連動都不能動。
「2分肌力」→ 可以在桌面上移動,但無法對抗地心引力(舉手)

你說這樣的差異大不大呢(2019年更新的條款,就是採2分肌力的有利版本)

以「克隆氏病及潰瘍性結腸炎」為例:
克隆氏病及潰瘍性結腸炎舊版保險條款
上面的條款要求:「至少結合兩種情況」
下面的條款要求:「全結腸切除,或,不同住院期間接受兩次部份結腸切除。」

大仁認為上面的條款是比較嚴苛的(要求至少兩項),而下面的條款則是比較寬鬆(符合一項即可)。2019年要修正的版本就是採取下面的條款。

從「良性腦腫瘤」跟「克隆氏病」來分析就會知道,以前的特定傷病險並沒有統一標準,所以很可能會出現兩個都是買特定傷病險的被保險人,同時發生一樣的情況,一個有賠,一個不賠的情形。

所以大仁不會說這次「特定傷病險」改成「嚴重特定傷病險」是變好還是變壞,而是會說,因為本來條款就不同,何來好壞比較?

至少現在有統一化的標準出來之後,可以減少理賠上的爭議。

所以重點就是,「癌症險」的定義要配合「重大疾病險」,所以統一更改。而「特定傷病險」的定義,則有了統一的標準可以參考。

下一頁繼續看「癌症險」的新舊修正對照!快拿出手上的保單檢查看看

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